Wie ermittle ich die ideale Tilgungsrate?
Hans-Dieter Meier: „Ein Stück weit arbeitet die Bank da vor. Sie sagt Hey, ich möchte eine Mindesttilgung von 2 %. Das heißt also, der Kunde wird automatisch festgelegt auf 2 % Mindesttilgung. Das hat ein bisschen was mit dem Annulitäteneffekt zu tun.
Man möchte, dass er auch wirklich im Rahmen von 35 bis 40 Jahren mit seinem Darlehen kalkulatorisch wirklich fertig ist und es zurückbezahlt hat. Es gibt Ausnahmen. Es gibt ein paar Banken, die auch niedrigere Tilgungsraten oder mindest Tilgungsraten grundsätzlich erlauben. Aber die Regel sind 2% Mindesttilgung. So und wie ermittle ich meine ideale Mindesttilgungsrate im Zweifelsfalle tatsächlich sich mit mir in Verbindung setzen. Wir können den Einzelfall noch mal durchsprechen, weil das abhängig ist vom Haushaltseinkommen, von den nächsten Jahren, wie sich sozusagen die persönlichen Lebensphasen verändern. Das kann ich hier so nicht pauschal sagen.“
Welche Vor- und Nachteile hat eine hohe Tilgungsrate?
Hans-Dieter Meier: „Eine hohe Tilgungsrate hat natürlich den Nachteil, dass man sich monatlich sehr viel Liquidität wegnimmt. Man muss es sich also leisten können. Und eine niedrigere Tilgungsrate hat den Nachteil, dass man im Endeffekt vielleicht länger braucht, um die Schulden zurück zu bezahlen.
Bei einer niedrigen Tilgungsrate würde man automatisch dann auch höhere Zinskosten bezahlen. Bei der hohen Tilgungsrate würde man viel viel weniger Zinskosten bezahlen, weil man schneller fertig ist. Also die spielen gegeneinander sozusagen. Das eine ermöglicht mir viel Liquidität, das andere weniger Liquidität, dafür aber bei weniger Liquidität weniger Kosten und bei viel Liquidität mehr Kosten.“
Welche Vor- und Nachteile hat eine niedrige Tilgungsrate?
Hans-Dieter Meier: „Eine niedrige Rate hat den Vorteil, dass man sich Liquidität zurückhält, also das man sozusagen die monatliche Rate nicht so hoch ist. Dabei automatisch den Nachteil, dass man, wenn man weniger zurückbezahlt und sich länger Zeit nimmt, am Ende mehr Kreditkosten hat. Für die gesamte Laufzeit des Kredites.“
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