Welche Vor- & Nachteile hat eine 5-jährige Zinsbindung?
Hans-Dieter Meier: „Was ist eine 5-jährige Zinsbindung und welche Vorteile und welche Nachteile hat eine 5-jährige Zinsbindung? Also fünf Jahre Zinsbindung bedeutet einfach, dass der Kreditvertrag für fünf Jahre fest vereinbart ist, die Zinsen sich in der Zeit nicht ändern können und man sozusagen nach den fünf Jahren wieder neu mit der Bank verhandeln kann.
Eine 5-jährige Zinsbindung könnte den extremen Vorteil haben, wenn man grundsätzlich weiß, dass man diese Schulden in fünf Jahren nicht mehr haben will, nicht mehr haben muss oder nicht mehr haben sollte, zum Beispiel beim Verkauf der Immobilie. Also ich habe heute schon geplant, dass ich die Immobilie in circa vier Jahren wieder verkaufen möchte. Dann macht es keinen Sinn, mich länger an die Bank zu binden, weil das wiederum mit Vorfälligkeitsentschädigung verbunden sein kann.“
Welche Vor- & Nachteile hat eine 10-jährige Zinsbindung?
Hans-Dieter Meier: „Was ist eine 10-jährige Zinsbindung? Welche Vor und Nachteile hat eine 10-jährige Zinsbindung? Die 10-jährige Zinsbindung bedeutet, dass der Zinssatz für das jeweilige Darlehen, was vereinbart wurde, zehn Jahre fest vereinbart ist und sich in der Zwischenzeit nicht ändern kann.
Es ist im Grunde bei den meisten Banken tatsächlich das Brot und Butter Geschäft., also die Banken nehmen das auch als normale Laufzeit für einen Immobilien Kredit und viele mögen kürzere Zinsbindungen nicht oder längere Zinsbindungen nicht. Das heißt also, in der Regel werden zehn Jahre Zinsbindung von der Bank verkauft und sind vom Zinssatz her auch die günstigste Variante, sozusagen die Immobilie zu finanzieren. Bei längerfristigen Zinsverträgen steigt dann der Zinssatz“
Welche Vor- & Nachteile hat eine 15-jährige Zinsbindung?
Hans-Dieter Meier: „Was ist eine 15-jährige Zinsbindung? Welche Vor und Nachteile hat eine 15-jährige Zinsbindung? 15 Jahre Zinsbindung bedeutet, 15 Jahre lang den Zins gesichert zu haben, ohne dass er sich verändern kann. Im Vergleich zu einer kürzeren Laufzeit, wie fünf oder zehn Jahre, bietet die 15-jährige Zinsbindung natürlich mehr Sicherheit, man hat automatisch fünf Jahre länger den Zinssatz gesichert.
Dann kommt es auch ein bisschen darauf an, wie lange man grundsätzlich braucht, um die Schulden abzubezahlen. Aber wenn man irgendwo nicht genau weiß, bin ich in zehn Jahren schon fertig oder in zwölf oder 13 Jahre. Dann bietet es sich an, gleich eine 15 Jahre Zinsbindung zu machen, um den Zinssatz fest fixieren zu können und zur Not einfach über Sondertilgung schneller zurück zubezahlen. Das wichtige bei der 15-jährigen Zinsbindung ist, dass man, obwohl man 15 Jahre Zins gebunden ist, man trotzdem nach zehn Jahren und sechs Monaten ohne Probleme aus dem Vertrag wieder austreten kann, ohne Vorfälligkeitsentschädigung zu bezahlen.“
Welche Vor- & Nachteile hat eine 20-jährige Zinsbindung?
Hans-Dieter Meier: „Was ist eine 20-jährige Zinsbindung? Welche Vor- und Nachteile hat eine 20-jährige Zinsbindung? Bei den 20-jährigen Zinsbindungen kann man den Zinssatz, den man heute mit der Bank vereinbart, 20 Jahre lang für sich fest vereinbaren. Der Nachteil ist, dass logischerweise die Bank auch hierfür einen etwas höheren Zinssatz möchte, als wenn man eine zehn oder eine 15-jährige Zinsbindung vereinbart. Der Vorteil ist Man hat noch mehr Zeit, in aller Ruhe die Immobilie zurückzubezahlen, die Schulden abzubezahlen und hat weniger Risiko, wenn nach zehn Jahren zum Beispiel schon der Vertrag auslaufen würde. Sollten die Zinsen in zehn Jahren im Vergleich zu heute weit nach oben steigen, kann man sich logischerweise durch die 20-jährige Zinsbindung auch vom elften bis zum 20 Jahr den Zinssatz heute schon sichern und hat keine Sorgen.“
Welche Vor- & Nachteile hat eine 30-jährige Zinsbindung?
Hans-Dieter Meier: „Was ist eine 30-jährige Zinsbindung und welche Vor- und Nachteile hat eine 30-jährige Zinsbindung? Grundsätzlich würde man sich bei einer 30-jährigen Zinsbindung den Zinssatz bei der Bank 30 Jahre lang sichern. Das bedeutet wirklich In den nächsten 30 Jahren kann sich die Rate nicht mehr verändern, weil der Zins sich nicht erhöht, in irgendeiner Form. Er wird auch nicht günstiger verkauft, das heißt man kauft sich indirekt durch einen Zinsaufschlag sehr sehr viel Sicherheit ein. Das ist immer dann ein sehr großer Vorteil, wenn man grundsätzlich weiß, die Finanzierung wird eh sehr lange dauern, zum Beispiel so 35, 36, 37 Jahre. Und man möchte auf Nummer sicher gehen, dass man in der Zwischenzeit sich es auch immer leisten kann. Das heißt, eigentlich finanziert man fast von Anfang bis zum Ende durch und muss sich keine Gedanken machen, ob nach 10, 15 oder 20 Jahre in irgendeiner Form der Zinssatz nach oben gegangen ist.“
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