Was ist eine Sondertilgung?
Hans-Dieter Meier: „Ja Umschuldung sagt schon das Wort. Also ich habe irgendwas an Schulden und ich möchte es umschulden. Ich möchte sozusagen ein bestehendes Darlehen anschlussfinanzieren, sagt man auch in der Bank oder Ablösen, bei der anderen Bank. Das ist die klassische Umschuldung.
Macht man immer dann, wenn die Zinsbindungsfrist von dem ersten Darlehen abläuft. Am besten kommt man ein halbes – dreiviertel Jahr vorher schon zu uns als Vermittler und wir versuchen, die beste Bank am Markt zu suchen. Man sollte bei der Umschuldung vor allem darauf achten, nicht einfach nur das Angebot der Hausbank anzunehmen. Die schicken das meistens so zwei, drei Monate kurz vor dem Abschluss oder bevor die Zinsbindungsfrist zu Ende ist und schicken dann nicht unbedingt immer ihr bestes Angebot. Weil die Menschen sind faul, unterschreiben schnell und dann ist schon prolongiert. Also jederzeit immer sechs Monate, neun Monate vorher mal gucken, zum Vermittlungsfinanzierer gehen und sagen Hey, checkt mal bitte den Markt durch, krieg ich das vielleicht günstiger als bei meiner Hausbank.“
Was sind die Vor- und Nachteile einer Umschuldung?
Hans-Dieter Meier: „Also kommt drauf an, wie früh man diese Umschuldung vielleicht forciert. Man kann das ja zum Beispiel auch mit einem Forward-Darlehen schon ein paar Jahre vorher machen. Da könnte es der Vorteil sein, dass man genau den richtigen Zinssatz erwischt. Sozusagen die Zinsen sind jetzt gerade niedrig und steigen im Nachgang. Dann ist es optimal gelaufen. Könnt aber auch genau der umgekehrte Effekt entstehen. Die Zinsen sind jetzt auf einem Niveau und verringern sich die nächsten 3, 4, 5 Jahre. Und dann hätte man sich schon mit einem Forward-Darlehen bei der Umschuldung festgelegt.“
Der beste Finanzierungstipp zur Umschuldung
Hans-Dieter Meier: „Grundsätzlich mache ich es auch bei meinen eigenen Finanzierungen so, dass ich den Markt immer ein bisschen vergleiche. Ich gucke immer wie verändern sich die Zinssätze? Man hört auch mal ab und zu mal was in den Nachrichten. Die EZB will die Zinsen erhöhen, will die Zinsen reduzieren. Ich prüfe nach wie viel Darlehen werden die nächsten paar Jahre fällig und wie hoch. Und in dem Zusammenhang sollte man immer auch darauf achten, wie haben sich denn die Immobilienpreise geändert? Weil wenn ich jetzt dann umschulden muss, einen niedrigeren Betrag als den, den ich vorher als Zahlung aufgenommen habe und parallel ist mein Immobilienwert nach oben gegangen, dann verbessert sich das, was die Bank Beleihungsauslauf oder Beleihungswert nennt. Und dann bekomme ich bei der Umschuldung einen besseren Zinssatz. Auch das prüfe ich nach, weil ich gucke mir auch an, wie sich die Immobilienpreise angeschaut haben und prüf das mit ein paar von meinen Programmen, wo ich sozusagen Gutachterwerte ermitteln kann.“
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